Утвержден базовый стандарт защиты прав и интересов клиентов мфо. Цб представил требования к базовому стандарту защиты прав клиентов мфо Базовый стандарт защиты прав потребителей мфо
Саморегулируемые организации подготовили стандарты по рискам и защите прав клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Планка высока.
Как отмечает Айгуль Хайруллина, директор СРО «Единство»: «Стандартизация предусмотрена законом 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Они разрабатываются участниками рынка на уровне СРО, но согласовываются регулятором. После их утверждения стандарты деятельности станут обязательными для исполнения всеми игроками микрофинансового сектора. Наша саморегулируемая организация при подготовке документа стремилась защитить интересы обеих сторон: потребителей микрофинансовых услуг, а также добросовестных компаний, среди которых немало региональных и небольших по размеру. Именно такие компании в большинстве своем входят в состав СРО «Единство» и являются добросовестными участниками рынка. Еще могу отметить, что путь стандартизации более эффективен для рынка, чем процесс принятия новых законов. Ведь стандарты можно менять, в зависимости от конъюнктуры рынка, новых тенденций. Процедура при этом проще, чем при подготовке новых законов или внесении изменении в существующие законодательные акты».
Базовый стандарт по защите прав и интересов клиентов микрофинансовых организаций будет согласован и утвержден Банком России в ближайшее время.
В стандарт вошла норма об ограничении количества микрозаймов в одни руки в течение года. В 2017-2018 годах предусмотрена норма, согласно которой МФО не сможет выдать за год одному заемщику более 10 микрозаймов сроком на 30 дней. С 2019 года – не более 9 займов. Ограничения коснулись и пролонгации уже оформленных займов – не более 7 раз за год (в ближайшие два года). Не более 5 раз – с 2019 года. Исключение – пролонгация на срок до 2 дней. Есть в стандарте требования, конкретизирующие сроки хранения и рассмотрения информации, полученной при обслуживании клиентов. Так, хранить записи переговоров с заемщиками следует не менее 6 месяцев, срок рассмотрения жалоб – не более 15 рабочих дней.
В стадии доработки стандарт управления рисками. Внедрение системы управления рисками обойдется недешево. МФК (микрофинансовые компании) с капиталом от 70 млн. рублей должны будут создать собственные структурные подразделения по управлению рисками.
СРО должны контролировать выполнение стандартов, нарушителям грозят санкции в виде предписаний, штрафов, самое фатальное – исключение из состава СРО, а значит, запрет на ведение деятельности. Так как членство в СРО – требование закона.
В саморегулируемых организациях, правда, отмечают, что готовятся не к репрессивным мерам, а к организации помощи участникам рынка, чтобы как можно больше игроков смогли вписаться в требование стандарта. В СРО «Единство» налажена работа интернет-приемной для членов ассоциации, консультации ведутся по различным аспектам деятельности МФО, готовятся типовые документы. Проводятся вебинары и форумы.
В частности, 25-25 мая в Казани состоится Юбилейный V Национальный Форум микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов «Сила МФО в Единстве, 5-летие: стратегии, задачи, итоги». На котором, микрофинансисты поделятся опытом, обсудят вектор развития рынка и новые нормы и требования регулятора, наметят план лоббирования интересов отрасли.
Новости, 18:30 25.10.2016
ЦБ представил требования к базовому стандарту защиты прав клиентов МФО
Контекст
МОСКВА, 25 окт — РАПСИ. При заключении договора микрозайма микрофинансовая организация (МФО) будет обязана соблюдать требования базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей ее финансовых услуг, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ.
Данный базовый стандарт разрабатывается каждой саморегулируемой организацией (СРО), объединяющей МФО. Об этом говорится в проекте указания ЦБ РФ.
В соответствии с законом о СРО в сфере финансовых рынков все микрофинансовые организации до 6 сентября 2016 года должны были стать членами саморегулируемых организаций, на которые возлагаются функции первичного контроля за МФО и разработка базовых стандартов их деятельности. В свою очередь Банк России осуществляет надзор за надлежащим выполнением СРО контрольных функций и устанавливает требования к базовым стандартам.
Согласно проекту нового нормативного документа указанный базовый стандарт будет касаться основных направлений взаимодействия МФО с клиентами, таких как раскрытие информации, взаимодействие при заключении и исполнении договоров, досудебное и внесудебное разрешение споров и др.
В частности, регулятор требует, чтобы в положениях базового стандарта была зафиксирована обязанность МФО предоставить клиенту информацию не только о названии или товарном знаке МФО, но и о номере записи об МФО в государственном реестре. Также необходимо будет информировать клиентов об услугах, оказываемых за дополнительную плату, о рисках и возможных потерях, связанных с данной финансовой услугой (выдачей займа или привлечении денежных средств от клиента). Кроме того, потребитель должен знать, куда в случае необходимости можно направить обращение или жалобу и каким образом защитить свои права, в том числе в рамках досудебного или внесудебного урегулирования возможных разногласий клиента и микрофинансовой организации.
В базовый стандарт предполагается ввести положение о том, что доступ к данной информации должен быть свободным, бесплатным и равным для всех клиентов. Эта информация должна быть изложена понятным языком, без искажения смысла, с разъяснением при необходимости специальных терминов, а также должна быть исключена возможность неоднозначного толкования свойств финансовой услуги, считает регулятор.
Проект документа также устанавливает требования Банка России, чтобы в базовый стандарт были внесены положения о своевременном информировании клиента МФО о возникновении просроченной задолженности, возможных последствиях невозврата потребительского займа и потенциальной реструктуризации долга, а также порядок взаимодействия в случае, если клиент просрочил возврат микрозайма.
Еще одно важное положение базового стандарта потребует от микрофинансовой организации проведения оценки платежеспособности клиента, в том числе получения сведений об источниках его доходов и других денежных обязательствах. В частности, СРО должна будет определить, сколько договоров с МФО может заключить заемщик в течение одного года, чтобы его платежеспособность считалась достаточной. При этом необходимо, чтобы стандарт учитывал и количество пролонгаций к договору микрозайма за один год - данное положение касается граждан, взявших краткосрочный заем (так называемый заем до зарплаты) на срок, не превышающий 30 дней. Это позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость.
Помимо этого, по мнению регулятора, в базовом стандарте должны содержаться положения, регламентирующие рекламу услуг МФО, порядок рассмотрения обращений и жалоб, а также каким образом саморегулируемая организация будет контролировать соблюдение своими членами, микрофинансовыми организациями, требований базового стандарта.
Данный базовый стандарт, разработанный каждой саморегулируемой организацией, объединяющей МФО, после согласования комитетом по стандарту при Банке России будет обязательным для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в конкретной СРО.
Добавить в блог
Код для публикации:
18:30 25.10.2016
Как это будет выглядеть:
При заключении договора микрозайма микрофинансовая организация (МФО) будет обязана соблюдать требования базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей ее финансовых услуг, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ.
Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг микрофинансовых организаций (МФО). Об этом говорится в сообщении на сайте ЦБ.
В частности, стандарт запрещает предоставлять заемщику больше десяти краткосрочных займов (до 30 дней) в год. Пролонгация договора на такой займ будет возможна максимум семь раз.
С 2019 года эти требования ужесточатся до девяти займов и пяти пролонгаций соответственно. "Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего", - говорится в сообщении ЦБ.
Кроме того, стандарт обязывает МФО отвечать на все обращения клиентов за 15 рабочих дней с даты поступления заявки. Предполагается, что это увеличить возможность для досудебного урегулирования споров.
"Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта", - отмечается в сообщении ЦБ.
Требования стандарта станут обязательными для всех МФО с 1 июля 2017 года. Документ был разработан саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями ЦБ.
==================
Если у Вас возникли вопросы по Трудовому праву, КРЕДИТНЫМ Договорам и спорам с Банком, Страховым выплатам, Банкам, Возврату Долгов, Защиты от коллекторов, Взыскания АЛИМЕНТОВ, Наследству, Договорам Долевого строительства, то в нашем Центре будут рады Вам помочь!
Услуги Юридического Центра "ВЗГЛЯД" для физических и юридических лиц:
Помощь юриста по Кредитному праву
Помощь юриста по Наследственным делам
Помощь юриста по Семейным спорам; Взыскание Алиментов
Помощь юриста по Жилищным спорам
Помощь юриста по Защите прав потребителей
Помощь юриста по Спорам со страховыми компаниями
Помощь юриста по Возмещению материального вреда
Помощь юриста по Иным гражданским делам
Помощь юриста по Арбитражным спорам
Помощь юриста по Трудовым спорам
Разработка и подготовка договоров\контрактов
Юридическое обслуживание организаций
Регистрация компаний
Перерегистрация из ЗАО в ООО
Ликвидация компаний
Ликвидация фирм с долгами
Банкротство фирм
Ведение дел в судах
Если у Вас возникли вопросы, касающиеся этих и других законодательных новшеств, а также по регистрации предприятия и ликвидации предприятия, банкротству предприятия, вопросы касающиеся хозяйственного и гражданского права (семейное, жилищное, земельное, наследственное, трудовое), наши специалисты будут рады Вам помочь.
Иллюстрация из интернета
Правила для всех МФО
Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций. Он устанавливает правила, которыми МФО должны руководствоваться при взаимодействии с потребителями их услуг . С 1 июля 2017 года документ будет обязателен для всех МФО. Стандарт направлен на урегулирование отношений отношения микрофинансовых организаций не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства и другими юридическими лицами, сообщает пресс-служба Центробанка.
Разработан документ саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями регулятора.
Ограничения по займам
Для того чтобы ограничить долговую нагрузку заемщиков МФО, базовый стандарт вводит запрет на предоставление заемщику более 10 (с 01.01.2019г. – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с 01.01.2019г. – пяти раз) по одному договору. Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего .
15 дней на ответ заемщику
Стандарт вводит жесткие требования по ответам на обращения заемщиков . МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Предполагается, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.
Запрет давления на клиента
Стандарт регламентирует процедуру реструктуризации просроченной задолженности. Недопустимым будет считаться оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.
Кто будет следить за исполнением стандарта?
Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта.
Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (далее – МФО) (Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации ).
Так, с 1 октября 2017 года МФО не сможет выдать заемщику – физлицу более 10 краткосрочных займов (сроком до 30 дней) в течение одного года, а также пролонгировать договоры займа более семи раз. При этом предполагается постепенно ужесточить эти ограничения. Уже с 1 января 2019 года количество займов, выдаваемых МФО одному физлицу сократится до девяти в течение одного года, а количество пролонгаций договоров сократится до пяти. Кроме того, МФО будет запрещено выдавать краткосрочный займ при непогашении предыдущего, полученного в этой организации.
Какая часть кредитной истории может быть предоставлена ее пользователю только с согласия заемщика? Узнайте из материала "Кредитная история заемщика" в "Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки" интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Стандартом также устанавливается, что до заключения договора займа или принятия получателя финансовых услуг на обслуживание, МФО будет обязана не реже одного раза в год запросить у клиента информацию о размере его заработной платы, иных источников дохода и денежных обязательствах и информацию о возможности обеспечить исполнение обязательств по договору. А в дополнение к этим сведениям, при выдаче займов от 30 тыс. руб., МФО обязательно должна будет запросить информацию о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком, а при выдаче займов от 100 тыс. руб. – информацию о наличии в собственности получателя финуслуги движимого и недвижимого имущества.
В документе закрепляется недопустимость давления на потребителя с целью склонения его к выбору определенной услуги, стимулирования заключения договора перекредитования на худших условиях, а также премирования работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.
И наконец, стандарт устанавливает предельные сроки рассмотрения обращений клиентов МФО: регистрация всех полученных обращений в течение трех рабочих дней и рассмотрение в течение 12.
А если МФО не будет соблюдать положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо с 1 июля сможет обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия.
