Российские финансовые учреждения и цифровые платформы вскоре получат расширенный доступ к сведениям из ФНС, ФТС и Росреестра. Это решение направлено на упрощение процедур идентификации, сокращение сроков проверки контрагентов и повышение эффективности сервисов, но вызывает вопросы о безопасности данных и порядке их использования.

Ниже - подробный разбор, что именно будет доступно, как это повлияет на участников рынка и какие риски и выгоды стоит учитывать.

Какие данные станут доступными и зачем это нужно

По плану, банки и электронные платформы получат возможность запрашивать у ФНС сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях: регистрационные данные, статус налогоплательщика, сведения о руководителях и учредителях, а также факты ликвидации или реорганизации.

Аналогично, из ФТС будут доступны данные, связанные с внешнеэкономической деятельностью - информация о таможенных операциях, участии в перемещениях товаров через границу и соответствующих декларациях.

Из Росреестра финансовые организации смогут запрашивать данные о правах на недвижимость и обременениях - что особенно важно при кредитовании под залог недвижимости.

Цель таких изменений - ускорение проверок при подключении клиентов, снижение количества ошибочных отказов и повышение качества скоринга. Для банков это шанс точнее оценивать риски заемщиков и партнеров, для платформ - улучшить верификацию продавцов и участников маркетплейсов.

В ряде случаев доступ к данным сократит необходимость запрашивать у клиента бумажные документы, что упростит процессы дистанционного обслуживания. Новый формат обмена данными также позволит автоматизировать многие процессы: к примеру, при выдаче кредита система сможет в реальном времени сверить сведения о недвижимости в Росреестре, проверить актуальность регистрации компании в ФНС и узнать, не фигурирует ли контрагент в таможенных операциях, которые могут указывать на сезонные или юридические риски.

Это повышает оперативность принятия решений и снижает вероятность мошенничества.

Какие преимущества получат клиенты и бизнес

Клиенты заметят ускорение сервисов: оформление кредита, подключение к платформам или прохождение KYC (процедуры "знай своего клиента") станут проходить быстрее и с меньшим числом дополнительных запросов.

Для малого бизнеса это означает уменьшение бюрократии при заключении договоров с финансовыми партнерами и более быстрое получение инфраструктурных услуг. Платформы, работающие с большим количеством продавцов и контрагентов, смогут автоматизировать отбор и мониторинг.

Это полезно не только при первичной верификации, но и в процессе пост-фактум контроля: автоматически формируемые флаги по изменениям в статусе компании, наличии обременений на имуществе или участии в сомнительных внешнеторговых операциях позволят быстрее реагировать на риски.

Также ожидается снижение числа ошибок при оказании услуг. Системы, получающие данные напрямую из государственных реестров, будут реже опираться на устаревшую или искаженную информацию, что делает взаимодействие между бизнесом и государством более предсказуемым.

Требования к безопасности и регламентация доступа

При открытии доступа к таким объемам данных важнейшим моментом становится регулирование - кто, в каких целях и на каких условиях сможет их использовать.

Предполагается, что доступ будет осуществляться по защищенным каналам и только после подтверждения прав запрашивающей организации. Важную роль сыграют технические стандарты и протоколы аутентификации, а также лимитирование объема и частоты запросов.

Кроме того, организации получат обязательства по хранению и защите полученных сведений: должны быть внедрены меры по предотвращению утечек, разграничению доступа внутри компании и отслеживанию действий сотрудников.

Для минимизации злоупотреблений планируется установить прозрачные журналы запросов и механизмы аудита со стороны регуляторов.

Не менее важен юридический аспект: необходимо четко определить правовые основания для каждого типа запроса - например, для проверки наличия обременений на недвижимость при выдаче залогового кредита или для подтверждения налогового статуса при заключении крупного контракта.

Такие правила помогут избежать излишних обращений к реестрам и защитят права субъектов данных.

Какие риски остаются и как их можно минимизировать

Главный риск возможность несанкционированного доступа и утечек. Несмотря на современные средства шифрования и защиты, человеческий фактор и ошибки в конфигурации систем остаются слабыми местами. В связи с этим критично внедрять многоуровневую защиту: шифрование "на хранении" и "в пути", двухфакторную аутентификацию для сотрудников, регулярные аудиты и тесты на проникновение.

Еще одна проблема - риск избыточного сбора данных и их последующего использования не по назначению. Для противодействия этому нужно строгое разделение прав доступа, привязка запросов к конкретным бизнес-процессам и регулярные проверки обоснованности запросов.

Кроме того, должны быть установлены санкции за злоупотребления: штрафы, приостановка доступа и иные меры в случае нарушения регламента. Наконец, важна прозрачность для граждан и бизнеса: люди должны знать, какие данные могут запрашиваться, кем и в каких случаях.

Информирование - ключевой элемент доверия, поэтому при внедрении новой практики важно сопровождать изменения понятными инструкциями и публичными разъяснениями.

Влияние на рынок финансовых услуг и цифровые платформы

Ожидается, что доступ к реестрам повысит конкуренцию на рынке: новые участники смогут быстрее выходить на рынок, предлагая более быстрые и удобные продукты, так как сокращаются барьеры, связанные с верификацией и проверкой контрагентов. Для крупных игроков это стимул инвестировать в автоматизацию процессов и улучшение качества сервисов, чтобы не уступить нишу более гибким конкурентам.

Для банков это шанс оптимизировать операционные расходы - автоматизация и снижение ручной обработки документов приведут к экономии времени сотрудников и уменьшению числа ошибок.

В то же время компании, предоставляющие технологические решения для доступа и обработки данных, получат новые рынки и задачи: создание интерфейсов, систем мониторинга и аналитики, соответствующих требованиям регуляторов и бизнес-процессов банков.

Платформы электронной коммерции и маркетплейсы также выиграют: автоматизированная проверка продавцов и их товаров позволит быстрее выявлять недобросовестных участников и снижать количество мошеннических схем. Это сделает онлайн-торговлю безопаснее и повысит доверие пользователей.

Какие изменения ждут клиентов банков и платформ

Для конечного пользователя основное изменение заметно в скорости и удобстве: меньше бумажной волокиты, больше дистанционных операций и оперативного обслуживания. При этом стоит ожидать и более прозрачного мониторинга сделок - при выявлении проблем систему смогут оповестить быстрее, что снизит количество спорных ситуаций.

Однако часть клиентов может опасаться расширения доступа к своим данным.

Для таких случаев важно держать линии коммуникации открытыми: объяснять, какие данные используются и зачем, а также какие меры защиты применяются.

Принятие решений о доступе должно сопровождаться гарантией, что это не приведет к необоснованному вмешательству в частную жизнь.

В целом, при корректной реализации и четком регламенте новая практика обещает сделать финансовые и цифровые сервисы в России быстрее, надежнее и эффективнее.

Баланс между удобством и безопасностью остается ключевым условием успешной интеграции доступа к государственным реестрам в повседневную работу банков и платформ.